什么是理財(cái)規(guī)劃師？
理財(cái)規(guī)劃可不是大家想象中的買點(diǎn)國債、基金、股票啥的。科學(xué)的說就是通過了解投資回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的需求，合理運(yùn)用各種金融理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)理想的現(xiàn)金流控制和投資回報(bào)。
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其中投資領(lǐng)域主要涉及：養(yǎng)老金、股票基金投資平臺、family trust、SMSF、稅務(wù)、外匯投資、現(xiàn)金流規(guī)劃、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、長期企業(yè)盈利和保險(xiǎn)規(guī)劃等等。
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簡單的說就是將大家的錢科學(xué)的規(guī)劃以實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的目標(biāo)。
誤區(qū)：理財(cái)規(guī)劃師≠會計(jì)
舉個(gè)栗子大家就懂了！
市民王先生20010年一共收入$23,950的，支出$23,025，結(jié)余$925。?會計(jì)所做的事情是，把具體每項(xiàng)收入和支出和最終結(jié)余計(jì)算出來，并且算出應(yīng)繳納多少稅。而理財(cái)規(guī)劃考慮的是，有沒有其他方法，可以最大化收入，最小化支出，同時(shí)如何合理避稅，來達(dá)到客戶的財(cái)務(wù)需求。
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據(jù)ACB News《澳華財(cái)經(jīng)在線》報(bào)道澳大利亞只有不足四分之一的投資者求助專業(yè)理財(cái)顧問，說明銀行說明銀行業(yè)從財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)中獲得更多收益的機(jī)會仍較多，同時(shí)也說明澳大利亞銀行業(yè)在這方面仍有提升空間。
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另外根據(jù)全球最大的資產(chǎn)管理公司之一黑巖集團(tuán)（BlackRock）的調(diào)查報(bào)告稱：澳洲只有15%的民眾求助理財(cái)顧問進(jìn)行投資；相比之下，54%的民眾運(yùn)用自己的“思維和想法”進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
澳洲人口老齡化問題、養(yǎng)老金有望繼續(xù)上漲和澳洲人缺乏管理財(cái)務(wù)的專業(yè)知識等因素，都說明了理財(cái)規(guī)劃這個(gè)行業(yè)將在澳洲繼續(xù)穩(wěn)定持續(xù)快速的發(fā)展。
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再看看國內(nèi)，隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層日益龐大，其中有一部分已經(jīng)從財(cái)富快速積累階段過渡到穩(wěn)健保守投資和財(cái)務(wù)安全方向發(fā)展。因此對能夠提供客觀全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師的需求迅猛增長。?
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據(jù)麥肯錫的調(diào)查報(bào)告顯示，根據(jù)中國理財(cái)市場的增長，專業(yè)理財(cái)將成為國內(nèi)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。
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從就業(yè)需求看，國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。?在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
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從現(xiàn)在的情形來看，與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，中國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。?
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澳洲一個(gè)注冊理財(cái)規(guī)劃師（ CFP）的平均工資是9萬多，不要忘記這個(gè)行業(yè)里有許多合法的額外收入，如獎金傭金等，算上這些年薪上10萬?。。ò脑。?/p>
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中國國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
根據(jù)來自香港的高級財(cái)務(wù)策劃師介紹， 在香港，一個(gè)剛?cè)胄械睦碡?cái)規(guī)劃師每月就可賺到2萬港幣，兩三年后月薪就可升到5萬港幣; 并且相對于已進(jìn)入成熟期的保險(xiǎn)業(yè)，理財(cái)規(guī)劃師這一行業(yè)還處于成長期，因此，它的發(fā)展空間非常大，就業(yè)前景令人矚目。
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這個(gè)工作也是非常重視個(gè)人積累，主要的上升途徑是：Financial Planning Assistant或Paraplanner→Financial Planner或Financial Adviser→選擇具體細(xì)分的領(lǐng)域：投資，養(yǎng)老金，保險(xiǎn)等→通過職業(yè)考核→CFP！
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從此10萬年薪不是夢?。ㄟ@可是澳元哦?。?/span>
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Amy GUO 經(jīng)驗(yàn)： 17年 案例：4539 擅長：美國,澳洲,亞洲,歐洲
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