在美國千萬不要這樣存款取款，這樣做或遭重罰或遭牢獄之災(zāi)

慘遭重罰+牢獄之災(zāi)
在美留學(xué)的華裔吳同學(xué)抱怨，近兩個月來，她的信用卡常常遭盜刷，幾乎平均每星期都有一筆盜刷帳單!她覺得太可怕了，趕緊與銀行聯(lián)系報告被盜刷卡的情況，銀行告知，會將錢先退回，并核實清楚。然而，日前她收到一封銀行信件，要求她在近日內(nèi)把帳戶內(nèi)的錢全部取出來，銀行決定關(guān)閉她的所有帳戶!這令吳同學(xué)十分震驚，不斷反思到底自己做錯了什么，導(dǎo)致銀行毫不手下留情。

慌張不已的吳同學(xué)上網(wǎng)一查，發(fā)現(xiàn)原因可能并不在銀行卡盜刷，而是她幾乎每三、四個月就會往帳戶內(nèi)一次存入至少2萬美元的舉動，引起了銀行的注意!吳同學(xué)表示，每年春假、暑假、圣誕節(jié)她都會回國，有時候暑假要上課，她還都會趁著暑假前、后回國，并且每次返美都會攜帶現(xiàn)金，之后存入銀行帳戶，每筆幾乎都在2萬美元以上。

其實大部分經(jīng)常往返中美兩地的留學(xué)生和新移民，都會選擇這樣的方式：攜帶大筆現(xiàn)金來美。一是避免了國際現(xiàn)金往來的手續(xù)和麻煩，二是，“回趟國不容易，一次性多帶點”也是不少華人的心理，反正都是將現(xiàn)金存在自己的賬戶里，用作日常消費，看似合理又安心，但吳同學(xué)的這一的舉動，究竟怎么何錯之有呢?!

而問題似乎就出在了2美萬元!

根據(jù)美國聯(lián)邦法令，存款或提款，若超過1萬美元，就必須向財政部提交“貨幣交易報告”，規(guī)避申報，最高可被判坐牢10年!

因而，吳同學(xué)頻繁的大額存款且沒有上報，會讓銀行認為洗錢之疑。這似乎也是銀行關(guān)閉他所有賬戶的一重要原因。

合理規(guī)避也被判刑

那遵守規(guī)定，注意上限就可以了嗎?但看似合理的取款也同樣被判刑!

密蘇里州的一個企業(yè)主，在5個月時間共提領(lǐng)現(xiàn)金18次，多數(shù)提款是連續(xù)幾天，或是相隔只有幾天進行，每次都不到1萬美元。他向銀行人員坦承，他提款蓄意不超過1萬美元，以免要填寫貨幣交易報告。最終，他以明知填寫貨幣交易報告的門檻，但卻刻意規(guī)避這項申報規(guī)定的罪名被逮捕，面臨長達10年的監(jiān)禁!

根據(jù)以往案例：一周取錢超過3次，每次金額超過1000美金。這樣的情況下你的賬戶就容易國稅局盯上了!

巨款零存也有風(fēng)險

提款查的嚴，往自己賬戶上存款總沒人管了吧?但美帝還就是這么一個神奇的國度：

伊利諾伊州一亞裔按摩店主為逃避聯(lián)邦申報，將大筆現(xiàn)金拆成多筆小額存款。在2014年至2015年，每隔幾天就將幾千美元現(xiàn)金存入美國銀行的賬號，共存了64次，幾乎每次都是3千美元整，共計金額約19萬美元。

存少于1萬美元的存款絕對合法，但為了躲過國稅局的監(jiān)督而故意巨款零存則是違法!等待他的是罰款近3萬5千美元，判6個月家庭監(jiān)禁及5年緩刑。

銀行秘密法案(Bank Secrecy Act)規(guī)定：如果30天內(nèi)，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元，有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行也必須向IRS申報可疑活動報告 (Suspicious Activity Report)。

注意法案中提到的“懷疑”二字，如果被國稅局懷疑了，他們就會行動。財物一旦被沒收，要討回來代價極高，因此許多人干脆放棄。政府找不到更多證據(jù)時,往往會主動和解，但一定是有條件的和解，由于控告聯(lián)邦政府的代價太大，許多人只好無奈地接受。

2007年以來，超過600名納稅人因為“分拆存取”被沒收高達4300萬元。在美國華人中“巨款零存”現(xiàn)象相當普遍，但是稍一不慎就會被盯上。所以一定要注意掌握正確存款技能!

安全存款方式

1. 每次存款低于2000美元現(xiàn)金，每月小額存款不超過4次。

2. 如果有多于1萬美金的合法現(xiàn)金要存，直接跟銀行說清楚，報備之后存入。

3. 盡量用支票存款。

4. 到郵局去購買現(xiàn)金支票Money Order，分為國內(nèi)現(xiàn)金支票和國際現(xiàn)金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補辦。美國現(xiàn)金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費用;而國際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費用，你可以把國際支票寄給全世界任何人，當?shù)劂y行現(xiàn)金兌現(xiàn)。

千萬不要這樣攜現(xiàn)金入境美國!

全額沒收甚至判刑

除了在存取款有“門道”之外，在帶現(xiàn)金入境時，一些華人的攜帶習(xí)慣，可能也已經(jīng)觸犯了規(guī)定!

華人圈里有句話叫，“人多力量大”，一個人辦不成的事，多個人齊心合力一起來做，總能順利“過關(guān)”。因為美國海關(guān)有規(guī)定，攜帶超過一萬美元的現(xiàn)金入關(guān)需上報，為了避免申報麻煩，華人會想到將大額現(xiàn)金分拆開，讓同行的親朋戚友幫忙攜帶過境。這不但在過海關(guān)的時候“行不通”，辛辛苦苦帶來的現(xiàn)金甚至很可能全部被沒收“充公”。

洪先生一家就遭遇了“辦得了美國簽證，過不了美國的海關(guān)”的悲催經(jīng)歷。6月，洪先生帶著父親哥哥一行3人來美國，3人一共帶了3萬美金。因知道入境美國需要誠實申報，所以飛機上填寫申報單時，在“是否攜帶超過1萬元”上也的確打了勾。

入關(guān)被官員詢問攜帶金額時，父親解釋：“三個人是平均一人帶了1萬元”。但當海關(guān)人員搜查包裹時卻發(fā)現(xiàn)了3萬元，于是最終被扣上了“不誠實”帽子，3萬元錢全部被沒收。

許多人會疑問，怎么還在填了海關(guān)申報單的情況下，3萬美元也要被全額沒收呢?!難道攜帶現(xiàn)金真的有上限嗎?

原來，這是撞上了近日CBP美國海關(guān)邊境部門正式公布了一項新政：【嚴禁分拆攜帶超額現(xiàn)金/支票入境!】，這也能很好的解釋，為什么像洪先生一樣結(jié)伴入境的華人，現(xiàn)金易被沒收了~

政策具體規(guī)定：

?金額無上限：入境/出境美國攜帶現(xiàn)金/支票數(shù)額沒有上限

?個人入境：攜帶現(xiàn)金/支票超過1萬美元 需要申報，并填寫FinCEN 105表格

?多人入境：多人結(jié)伴入境，攜帶現(xiàn)金/支票總數(shù)超過$10,000 需要申報，并填寫FinCEN 105表格

?不可分拆：多人結(jié)伴入境的情況下，不可將現(xiàn)金/支票分拆至團隊中的多個人攜帶，以”降低“攜帶金額，免去申報。

?超額沒收：如果攜帶金額超過$10,000 沒有申報，可能面臨全額沒收、甚至收到法律處罰。

為了讓大家更好的理解，海關(guān)官網(wǎng)還貼心舉了個例子：

如果小A和小B結(jié)伴入境美國，小A攜帶了$5,000 ，小B攜帶了$6,000。在海關(guān)眼里，他們一共攜帶了$5,000 +$6,000=$11, 000(超過$10,000 申報線)需要申報，并填寫FinCEN 105表格。

說白了美國海關(guān)“只認錢，不認人”，只要攜帶美元超過1萬美元就要申報，不管這1 萬美元是幾個人的，不管同行的人是什么關(guān)系，就是不想讓人鉆攜帶1萬以上美元才需要申報的空子。嚴肅點說，防止洗錢!

帶現(xiàn)金入境最容易忽略那些事兒

1.一萬以上美元要申報，是否包含一萬元?

美國海關(guān)規(guī)定，隨身攜帶超過1 萬以上美元現(xiàn)金或是票據(jù)，在入關(guān)時一定要申報。那么問題來了，如果剛好是1萬元，要申報嗎?那9999美元呢?

抱歉，美國海關(guān)目前還沒有相關(guān)明文規(guī)定，也沒有類似案例發(fā)生，但海關(guān)人員可能懷疑你有鉆空子之嫌，為了省心，建議報一下吧。

2.攜帶超過一萬元是只針對美元嗎?

美國海關(guān)規(guī)定，攜帶現(xiàn)金要申報的不僅僅是美元，任何國家貨幣只要折合美元超過1 萬都要申報：

按照目前匯率：

1萬美元=65983人民幣

1萬美元=77609港幣

1萬美元=8918歐元

所以請記得在入關(guān)前，將手中的其他貨幣按當天匯率換算一下。另外，海關(guān)人員檢查時，會把美元和人民幣(或其他貨幣)合計計算，只要金額超過1 萬美元，沒申報，錢一樣全部沒收。

3.超過一萬美元的支票需要申報嗎?

美國海關(guān)不會只認鈔票不認支票。進出美國的人攜帶的旅行支票、現(xiàn)金支票及別人開的個人支票，還有可流通證券也都須算在1萬美元內(nèi)，超了就要申報。

要帶大額現(xiàn)金入境怎么辦?

1.如實申報———海關(guān)申報單填寫指導(dǎo)

步驟一：請在美國海關(guān)申報表第13項，選上“是”

步驟二：填寫FinCEN 105表格

美國海關(guān)規(guī)定，如果攜帶現(xiàn)金或支票總金額超過$10,000(美元或等值外幣，或二者的組合)，法律要求您填寫表格FinCEN 105(前海關(guān)表格4790)呈交海關(guān)及邊境保衛(wèi)局。

https://www.fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf

2. 不想費腦申報，但要帶大量現(xiàn)金怎么辦?

a. 國內(nèi)銀聯(lián)借記卡→直接取款

到美國之后找個有銀聯(lián)標志的取款機，花旗和中國信托都可以，直接按照當前匯率提取美金。

優(yōu)點：免去國內(nèi)換匯的麻煩，而且比國內(nèi)匯率要低一些，更加合算。

缺點：需要一定的手續(xù)費，不同的銀行卡手續(xù)費不一樣，具體需要咨詢銀行。

b. 到美國后開戶→轉(zhuǎn)賬

需要帶上護照和一個能證明你身份的證件，國內(nèi)身份證或駕照都可以。

優(yōu)點：有了美國的銀行卡，可以在更多地方方便消費。因為有些地方是不接受中國銀聯(lián)卡的。

缺點：匯出行要收3%國際匯款費，電報費每筆150，接收銀行還要10美金的接收費用。

提示：離開美國之前最好去銷戶，否則小額賬戶會收管理費，并且超過半年不使用，賬戶會被凍結(jié)，余額甚至找不回來。如果在美國買了保險，賬戶要保留，用來續(xù)保費。

c. 雙幣信用卡→提現(xiàn)

雙幣信用卡都可以提現(xiàn)，不過跨境提現(xiàn)費用都非常貴，不是緊急情況，沒必要啦。

優(yōu)點：如果不提現(xiàn)的情況下，雙幣卡是最方便的。無需轉(zhuǎn)賬，換匯，國內(nèi)寸人民幣，美國直接刷卡消費。

千萬不要這樣往美國匯款

境外“拆分匯款”禁令

既然攜帶大額現(xiàn)金要申報，機智的你一定想到了匯款，大大免去了申報的麻煩。但小編還是不忍告訴你：匯款也沒那么簡單!

上海的王先生準備來美國辦投資移民，就上周將33萬元人民幣轉(zhuǎn)入親戚帳戶，后者在銀行換匯后，被柜臺工作人員告知不可匯出境外，原因是“這筆錢幾天前才到帳，換匯后又要立刻匯出，很明顯是代人換匯”。

原因是今年1月中國外匯管理局頒布了新的“分拆禁令”：中國公民在中國境內(nèi)的個人購匯上限為每人每年5萬美元。

那要匯款30萬多怎么辦?找6個人分別購匯、再匯款就OK了吧?!

沒想到更機智的外匯局在今年1月又下達了“分拆匯款”的禁令，填補了多人購匯這一“空子”!還設(shè)下“黑名單”，違規(guī)者將不能享受兩年合計10萬美元換匯額度。

外管局定義的“分拆匯款”：

? 5個以上不同個人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構(gòu);

? 個人在7日內(nèi)從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔;

? 同一個人將其外匯儲蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個以上直系親屬等情況

?

急需大筆匯款該怎么辦?

原本為了應(yīng)對人民幣下跌，卻誤傷了一大批海外留學(xué)生、或有買房、移民或投資等需要大額境外資金的人群。如果真的急需一大筆錢，真的就沒有辦法了嗎?!

? 一次性大額匯款

外管局還是通情達理的，大筆購匯需要攜帶本人的身份證件和相關(guān)材料到銀行辦理即可。簡單說來如果是交大學(xué)學(xué)費的就帶上學(xué)校通知書，海外買房的就帶上房產(chǎn)證等證明。具體材料可參見國家外匯管理局官網(wǎng)：

總的來說設(shè)置這個上限的目的是反洗錢，如果你的錢有合理的來源和去處，并提供了充足的資料證明，就可無視“5萬元匯款上限”啦~!

? 多次小額匯款

如果想免去提供材料的麻煩，只能選擇多次小額匯款，這里要注意的是：在中國要多用幾個人的名義幫忙匯款，每人匯50000美金。美國的收款方也要在美國多開幾個賬戶，避免大筆資金流入同一賬號，引起政府關(guān)注。最好從中國的賬戶直接匯款到收款人美國的賬戶，不要先把錢匯到美國其他人的賬戶，再轉(zhuǎn)到收款人的賬戶。

?

中國匯款→美國合法又省錢的方式：

手續(xù)費構(gòu)成：匯出銀行手續(xù)費+電報費+中間行收費+匯入銀行手續(xù)費構(gòu)成。如果票匯，則沒有電報費。

一、電匯(免中間行收費)：

電匯可以合理選擇銀行，來免去中間行手續(xù)費。

全球美元清算的中心在紐約，因為中國銀行(Bank of China)、招商銀行都有紐約分行，所以從這兩家匯來美國不需要中間行，中間行費用完全可以避免。

? 招商銀行：招商銀行金葵花卡用戶，匯款所有手續(xù)費全免的，費用為0。招商銀行一卡通金卡用戶，那么手續(xù)費5折。

? 如果國內(nèi)所在城市沒有招商銀行，則各銀行中，中國銀行手續(xù)費最低。

TIP: 一定要選擇中美兩國都是大型的銀行，這樣需要的中間行少或者根本不需要中間行。

二、票匯(免電報費)：

票匯一大優(yōu)點不用收電報費，且中國銀行手續(xù)費最低，因此綜合是最便宜的。

但是票匯需要人工攜帶或郵寄這個票到美國來，掛號郵寄費在10人民幣左右，具體查詢當?shù)劂y行。

三、銀聯(lián)雙幣卡(免各種匯款手續(xù)費)：

適用情況：用國內(nèi)的銀聯(lián)卡，在美國的ATM取款。

銀聯(lián)雙幣卡優(yōu)勢：

? 可以有1主卡帶4張副卡，可以實現(xiàn)異地快速匯款

? 存款免收手續(xù)費

? 在美國憑借記卡消費，無手續(xù)費

取款美方手續(xù)費：

美國大部分銀行要收手續(xù)費2-5美元不等。

? PNC 銀行：免收美國手續(xù)費

? Citi 花旗銀行：免收美國手續(xù)費，或只收2美元

? 部分地區(qū)的WellsFargo：免美國手續(xù)費

取款中方手續(xù)費：

中國大部分銀行每筆收取手續(xù)費15元人民幣左右，或者按照金額的一定比例加收。

? 國內(nèi)華夏銀行：每天第1筆免收中國手續(xù)費

? 花旗(中國)銀行：每天第2筆免收中國手續(xù)費

TIP:

? 國內(nèi)華夏銀行銀聯(lián)卡+在美國PNC銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(中美雙方不收任何手續(xù)費)

? 國內(nèi)華夏銀行的銀聯(lián)卡/花旗(中國)銀聯(lián)卡+在美國Citi銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(或在有的地方，僅收2美元)

四、快速匯款(15分鐘)

西聯(lián)匯款(WesterUnion)

在中國郵政或者農(nóng)行辦理此業(yè)務(wù)的個人填寫匯款單，繳付一定手續(xù)費后，只需15分鐘收款人就可在全球任何一家西聯(lián)匯款代理網(wǎng)點領(lǐng)取該筆匯款。
速匯金(MoneyGram)
在工行、交行或中信辦理此業(yè)務(wù)的個人填寫匯款單，繳付一定手續(xù)費后，只需15分鐘收款人就可在全球任何一家Money Gram代理網(wǎng)點領(lǐng)取該筆匯款。如向美國匯1000美元，匯費為15美元。

(來源： 綜合新聞）