央行新政！以下地區(qū)個人存取10萬以上或須登記！影響到底有多大？

近期央行發(fā)通知，7月起，大額現金管理試點將在河北省、浙江省、深圳市三地啟動。

也就是說，在這些地區(qū)存取10萬以上須登記！

對個人有何影響？我們一起來看看。

一、今年3省市開展試點

央行：個人存取10萬以上或須登記

日前，中國人民銀行印發(fā)《關于開展大額現金管理試點的通知》?！锻ㄖ访鞔_，試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。

其中，落地實施階段為2021年6月前，河北省自2020年7月起開始試點，浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。

經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

如果客戶提取、存入起點金額之上的現金，《通知》要求，應在辦理業(yè)務時進行登記。

以下為《通知》要點：

1、試點7月起落地

《通知》明確，試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。

其中，落地實施階段為2021年6月。河北省自2020年7月起開始試點。浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。2021年7月至2022年初評估總結階段，試點行需要上報評估本地試點情況。

2、為什么選擇這三個省市？

去年發(fā)布的《大額現金管理征求意見稿》是這樣說的：

河北省銀行業(yè)金融機構大額現金業(yè)務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現情況突出，個人賬戶大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。

3、對公賬戶起點50萬

對私賬戶10萬、20萬、30萬起

在具體的試點中，央行要求管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業(yè)務筆數、金額在總業(yè)務量中比例要求，不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶正常、合理的用現需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機構工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。

經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

對于起點金額的考慮，央行解釋稱，大額現金管理金額起點是試點重要內容，既要保護合理用現需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會資源的“關鍵少數”現金交易的監(jiān)測。

央行表示，大額現金管理業(yè)務情形以有現金實物交接的柜面業(yè)務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大現金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。

4、大額取現要預約

根據試點方案，試點地區(qū)金融機構要規(guī)范大額取現預約業(yè)務。銀行需要明確客戶預約時間、渠道方式、信息要素，并保存預約信息，向試點地區(qū)央行報送。

5、大額存取要登記

客戶提取、存入起點金之上的現金，應在辦理業(yè)務時進行登記。試點地區(qū)央行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機構采集、保存、統(tǒng)計上報登記信息。

6、現金實物可追溯

而且試點地區(qū)的央行，要統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監(jiān)測要求，指導銀行業(yè)金融機構實現起點以上存取業(yè)務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯(lián)、可追溯。

試點方案也明確指出，銀行業(yè)金融機構應針對企業(yè)、單位發(fā)放工資、日常性大額存取現，以及政府機關、行政事業(yè)單位、軍隊等因履職需要發(fā)生的大額現金存取，制定簡化流程。

7、特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施

河北省，側重于房地產行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預售資金。

浙江省，側重于批發(fā)零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點關注取現環(huán)節(jié)的真實性和后續(xù)的使用情況。

深圳市，側重于對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控，細分個人賬戶經營性收支來源與用途，以及監(jiān)測境外人民幣現金業(yè)務情況。

為何在此時還要管理大額現金？

此次規(guī)范大額現金主要是為了打擊犯罪、維護國家經濟金融安全。由于現金具有不記名、不可追蹤等特點，大額現金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經濟活動提供便利，可能危及國家經濟金融秩序和安全。2017年，中國人民銀行調研發(fā)現，有單次取款超過1億元現金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式十分便捷的環(huán)境下，這種情況不合常理。

央行有關負責人表示，近年來，現金特別是大額現金需求仍呈上升態(tài)勢。與此同時，我國大額現金流通監(jiān)測和管理方面仍屬空白，已經與我國市場經濟發(fā)展和社會治理的需要不相適應。根據2017年中國人民銀行不完全統(tǒng)計與調研論證，個別地區(qū)銀行業(yè)金融機構現金存取業(yè)務中單筆超過10萬元的業(yè)務占比，筆數雖不及1%，金額卻接近27%。

因此，當前我國亟需借鑒各國管理經驗，從我國實際出發(fā)，優(yōu)化大額現金服務，引導并規(guī)范社會公眾現金使用行為，保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求，以達到降低社會成本、打擊大額現金違法犯罪、防范化解經濟金融風險的管理目標。

從其他國家的經驗來看，一些發(fā)達國家普遍把大額現金管理作為社會治理和國際合作的重要內容，采取從嚴從緊的管控措施。適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現金進行違法犯罪。

盡管澳大利亞早在2016年就已經普及銀行卡，取代現金成為主要支付手段，但2018年6月份的統(tǒng)計顯示，澳大利亞現金流通張數卻增長了7%。2001年至2014年，包括美國、歐元區(qū)、日本等在內的72個國家和地區(qū)現金流通量與名義GDP的比例從6.5%增至8.5%。

個人日常用現金會受影響嗎？

在管理大額現金后，個人日?，F金使用會不會受到影響？對此，央行有關負責人表示，大額現金管理新規(guī)不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。

一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。

二是大額現金管理金額起點設置經過調硏論證，高于絕大多數社會公眾日常現金使用量。

三是只要客戶依規(guī)履行登記義務，大額存取現并不受到限制。

更何況，對于有實際正常需求的老百姓，銀行業(yè)金融機構也會提前做好現金服務保障措施，正常的經濟活動并不會受到明顯影響。

（本文來源：中國基金報 泰勒）