美國(guó)留學(xué)買(mǎi)保險(xiǎn)

　　一、美國(guó)留學(xué)需買(mǎi)保險(xiǎn)：

　　(一） 基本健康EuE

　　據(jù)澳際介紹，出國(guó)保險(xiǎn)范圍 基本健康保險(xiǎn)通常包括嚴(yán)重疾病的就診費(fèi)（或一定比例的就診費(fèi)）、住院費(fèi)和手術(shù)費(fèi)。小毛小病和輕微傷痛在醫(yī)生的診所里就能治療，因此大多數(shù)健康保險(xiǎn)單都不支付小毛小病的醫(yī)療費(fèi)用。如果你的配偶和（或）孩子隨你一同赴美，一定要確保他們也享受健康保險(xiǎn)，為此，你可購(gòu)買(mǎi)一份你和你的家屬均可享受的“家庭保險(xiǎn)計(jì)劃”。

　?。ǘ?重大醫(yī)療保險(xiǎn) 重大醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)對(duì)象是長(zhǎng)期疾病纏身或嚴(yán)重受傷的病人。這類(lèi)保險(xiǎn)并不為你支付全部醫(yī)療費(fèi)用，往往包含一條“扣除條款”，規(guī)定本人得支付一筆指定數(shù)目的款項(xiàng)，超過(guò)部分由保險(xiǎn)公司支付；或者規(guī)定由保險(xiǎn)公司支付一定比例（通常超過(guò)百分之五十）的醫(yī)療費(fèi)用。典型的做法是，本人先付的數(shù)額在五百至一千美元之間，具體數(shù)額要視保險(xiǎn)單的類(lèi)型和保險(xiǎn)的內(nèi)容而定。保險(xiǎn)公司支付的最高限額一般在五千至二萬(wàn)五千美元之間。

　?。ㄈ?限額 大多數(shù)保險(xiǎn)都規(guī)定某些限額，也就是保險(xiǎn)公司為各類(lèi)保健服務(wù)支付的最高限額，超過(guò)這個(gè)數(shù)額的費(fèi)用，將由病人自理。但是，外國(guó)留學(xué)生事務(wù)全國(guó)委員會(huì)為留學(xué)生設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)計(jì)劃，只對(duì)住院期間的病房費(fèi)和膳食費(fèi)規(guī)定最高的限額，其他所有費(fèi)用全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

　　（四）非保險(xiǎn)范圍 以下各項(xiàng)不屬于基本健康保險(xiǎn)計(jì)劃的保險(xiǎn)范圍：

　　1.產(chǎn)科

　　產(chǎn)科保險(xiǎn)必須單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。大多數(shù)產(chǎn)科保險(xiǎn)容許產(chǎn)婦住院兩天。在美國(guó)，一次正常分娩需花費(fèi)一千八百五十至二千八百五十美元。

　　2.牙科

　　最好在國(guó)內(nèi)先作好牙科治療，因?yàn)槊绹?guó)的治牙費(fèi)用相當(dāng)昂貴。

　　3.眼鏡

　　如果你戴眼鏡，那么在動(dòng)身以前要作好眼科檢查，赴美時(shí)要帶上驗(yàn)光單和一副備用眼鏡。除非眼睛受傷，健康保險(xiǎn)一般不支付眼科費(fèi)用。

　　4.現(xiàn)有的病痛

　　對(duì)于保險(xiǎn)生效之日前就有的病痛所需的醫(yī)療費(fèi)用，大多數(shù)保險(xiǎn)公司不予支付。

　　5.其他非保險(xiǎn)范圍

　　必須仔細(xì)閱讀每種保險(xiǎn)單上所列的保險(xiǎn)范圍和非保險(xiǎn)范圍，特別要搞清哪些費(fèi)用不屬于保險(xiǎn)范圍。

　　6.人身保險(xiǎn)

　　人身保險(xiǎn)是為你的生命作保險(xiǎn)。如果你不幸去世，保險(xiǎn)賠償費(fèi)將付給你指定的受益人。人身保險(xiǎn)也有各種不同的類(lèi)型，購(gòu)買(mǎi)前先要了解它們的區(qū)別。

　　7.行李保險(xiǎn)

　　許多學(xué)生為自己赴美攜帶的行李保險(xiǎn)。

　　8.個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　你最好不要攜帶珠寶和其他貴重財(cái)物去美國(guó)。如果決定要攜帶，就該為這些財(cái)物保險(xiǎn)，以防遺失、失竊和損壞。

　　9.汽車(chē)保險(xiǎn)

　　如果你打算在美國(guó)擁有汽車(chē)，大多數(shù)州都規(guī)定車(chē)主要參加汽車(chē)及責(zé)任保險(xiǎn)。如果你租用一輛車(chē)，租費(fèi)通常已包括保險(xiǎn)費(fèi)。

　　二、美國(guó)留學(xué)生如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn)Premium Cost，即保費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)然是越低越好，但一定要建立在比較了其他的因素的基礎(chǔ)上，比如保險(xiǎn)公司的信譽(yù)、保障范圍(如有沒(méi)有牙保)、共付比率(Co-Payment)、最高保險(xiǎn)支付額、自付額、出院與歸國(guó)條款、保險(xiǎn)賠償支付及其他限制條件等規(guī)定。一般而言，保費(fèi)較低的保險(xiǎn)計(jì)劃，賠償支付也較低，且可能附有較多限制條件。因此，保險(xiǎn)費(fèi)不應(yīng)是投保人作決定的唯一因素，最重要的是確定保險(xiǎn)計(jì)劃能夠在自己需要的時(shí)候有效的提供保障。

　　自付額(Deductible Amount)。多數(shù)保險(xiǎn)在支付前，都要求投保人必須先支付一定的醫(yī)療費(fèi)用。投保人必須支付的金額，稱為自付額。自付額一般有兩種：一種為年度自付額，即投保人在支付了這個(gè)數(shù)額之后的醫(yī)療費(fèi)后，保險(xiǎn)計(jì)劃才開(kāi)始賠償;一種為每次看病自付額，即投保人每次看病都要付自付額。無(wú)論何種情況，當(dāng)然是自付額越少越好。

　　共同保險(xiǎn)(Coinsurance)。共同保險(xiǎn)是如果醫(yī)療總費(fèi)用超出了Deductible的數(shù)額，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司分?jǐn)傎M(fèi)用的比例大多數(shù)保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)投保人的全部醫(yī)療費(fèi)用，一般只支付一定的百分比。如有些保險(xiǎn)計(jì)劃只付百分之八十的醫(yī)療費(fèi)用，投保人自己要付百分之二十。對(duì)不同的疾病，保險(xiǎn)計(jì)劃也可能有不同的共付比率，有些疾病較高，另些疾病較低，這個(gè)一般會(huì)有一個(gè)表格上面列出了各種情況下共付比率。此外，也有一些保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的不同部分，實(shí)施不同比率的賠償。如保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)醫(yī)療費(fèi)的前2000元付百分之百，從2000元到20000元付百分之八十，20000元以上再付百分之百。

　　據(jù)澳際介紹，最高保險(xiǎn)限額(Policy maximum)，指醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)投保人醫(yī)療費(fèi)用的最高支付額。通常，醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)投保人的醫(yī)療費(fèi)用都有支付最高額限制。當(dāng)某一種疾病的治療開(kāi)支，超過(guò)設(shè)定的最高支付限額后，保險(xiǎn)公司就不再繼續(xù)付款。所以，最高保險(xiǎn)支付額越低，投保人所冒的危險(xiǎn)就越大。但是一般最高保險(xiǎn)支付額都被設(shè)定的比較高。

　　保險(xiǎn)范圍(Coverage)和保險(xiǎn)限制規(guī)定(Special Limits)。美國(guó)很多醫(yī)療保險(xiǎn)不承保牙科(Dental Care)和生孩子(Maternity Care)，如有需要的，需要購(gòu)買(mǎi)專門(mén)的牙科醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)某些醫(yī)療服務(wù)，不少保險(xiǎn)計(jì)劃規(guī)定有一定的支付限額，如對(duì)住院費(fèi)、醫(yī)生、手術(shù)費(fèi)、麻醉費(fèi)、心理治療費(fèi)等的限制。

　　出院與歸國(guó)條款(Medical Evacuation/Repatriation)。這一條款對(duì)我們有很大的關(guān)系。如保險(xiǎn)中有出院支付條款，投保人因接受治療而需回家時(shí)，保險(xiǎn)公司就要支付必要的交通費(fèi)。相關(guān)信息可以向國(guó)際學(xué)生辦公室咨詢或咨詢自己的醫(yī)療保險(xiǎn)公司是否有相關(guān)服務(wù)。

　　三、美國(guó)留學(xué)生如何購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)

　　一般來(lái)說(shuō)，美國(guó)學(xué)校提供的保險(xiǎn)都提供相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)項(xiàng)目，保費(fèi)也比市場(chǎng)價(jià)格為低，但有相當(dāng)醫(yī)療上的限制以及一定程度的不便。為了自身的保障，赴美國(guó)留學(xué)的中國(guó)學(xué)生應(yīng)充分了解學(xué)校保險(xiǎn)的限制、彈性、以及保費(fèi)與保障福利的平衡，并與其他保險(xiǎn)比較。

　　另外，如果孩子就讀的美國(guó)大學(xué)不給你提供健康保險(xiǎn)，那么你必須給孩子參加一項(xiàng)健康保險(xiǎn)計(jì)劃。為安全留學(xué)做好保障。那么，如何給孩子準(zhǔn)備合適的美國(guó)留學(xué)保險(xiǎn)？

　　一是保費(fèi)的額度。這是保險(xiǎn)最需要考察的地方，美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用可以說(shuō)沒(méi)有上限，當(dāng)然我們不需要太考慮重要的事故。但只要保險(xiǎn)需要覆蓋的是一般的疾病，如感冒傷風(fēng)等等，從這點(diǎn)看，學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是考慮比較全面的。

　　二是保險(xiǎn)覆蓋的日期。如在放假期間是否覆蓋？因?yàn)槲覀冎婪偶僖彩峭瑢W(xué)們旅游出行的集中時(shí)間，很多同學(xué)還會(huì)進(jìn)行高危的運(yùn)動(dòng)比如滑雪等。如果在此期間受傷的話，一定要確保有醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋。

　　三是了解保險(xiǎn)覆蓋的醫(yī)院或診所。據(jù)了解，大多學(xué)校都有自己的診所，同學(xué)們?cè)趯W(xué)校診所接受的醫(yī)療服務(wù)一般可以從保險(xiǎn)里全部報(bào)銷(xiāo)。但由于學(xué)校的診所服務(wù)項(xiàng)目和時(shí)間有限，比如在節(jié)假日不一定開(kāi)門(mén)，又或只診斷和治療一些簡(jiǎn)單的疾病等。在這種情況下，生病的同學(xué)就只有去校外醫(yī)院治療，但費(fèi)用往往更貴，學(xué)校購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)不一定可以覆蓋完全。

　　四是關(guān)注保險(xiǎn)是否能夠跟著人走。在美國(guó)轉(zhuǎn)學(xué)轉(zhuǎn)校都是十分普遍的，同學(xué)們需要搞清楚的是：如果打算轉(zhuǎn)校，之前購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)能否退款取消，或者能跟著同學(xué)轉(zhuǎn)到新學(xué)校。