保險(xiǎn)成為出國(guó)留學(xué)“必需品”

　　先在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)短期意外險(xiǎn)

　　“本來(lái)只是為必須購(gòu)買(mǎi)而購(gòu)買(mǎi)，但出國(guó)后卻正好派上用處?！遍L(zhǎng)沙的王小姐在美國(guó)留學(xué)一年多，在出國(guó)之前由于簽證原因，購(gòu)買(mǎi)了一家保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)，雖然只受了點(diǎn)小傷，但保險(xiǎn)公司很快就賠付了。與國(guó)內(nèi)求學(xué)不同，部分國(guó)外大學(xué)在接收留學(xué)生的同時(shí)，要求國(guó)外留學(xué)生必須購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)避留學(xué)期間的部分風(fēng)險(xiǎn)。因此目前大多數(shù)學(xué)生投保多是為了獲得簽證。

　　一般而言，出國(guó)留學(xué)或旅行如果沒(méi)有一份保險(xiǎn)，要獲得簽證的可能性非常低。可以說(shuō)，保險(xiǎn)是留學(xué)“必需品”。

　　出國(guó)留學(xué)最需要考慮的保障應(yīng)當(dāng)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和國(guó)際救援。

　　醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時(shí)，予以現(xiàn)金補(bǔ)償，特別是在一些醫(yī)療費(fèi)用水平較高的國(guó)家，這筆補(bǔ)償將大大減輕留學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。有關(guān)專家表示，意外險(xiǎn)是留學(xué)生應(yīng)該擁有的第一保障，完全可以在內(nèi)地購(gòu)買(mǎi)。

　　據(jù)了解，目前各大保險(xiǎn)公司有為出境人員專門(mén)設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保障期限從幾天到一年不等，保障范圍一般包括意外身故和殘疾、醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，還有部分財(cái)務(wù)損失保障。比如，中國(guó)人壽的《國(guó)壽中國(guó)公民境外意外傷害及緊急救援保險(xiǎn)》，保障期限為一年，保障范圍主要包括意外身故和殘疾、境外援助緊急門(mén)診等。和在國(guó)外買(mǎi)的保險(xiǎn)保障及保額相差并不是很大，但保費(fèi)上要便宜不少。

　　意外險(xiǎn)在內(nèi)地購(gòu)買(mǎi)最大的好處在于，一方面對(duì)語(yǔ)言尚未過(guò)關(guān)的人來(lái)說(shuō)，內(nèi)地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)其條款能夠仔細(xì)分辨。另一方面，大多數(shù)人剛到國(guó)外一般無(wú)法及時(shí)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，這段時(shí)間也是意外頻發(fā)期，在內(nèi)地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)只要條例生效，就能完全彌補(bǔ)這段時(shí)間的空白。

　　醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)可在國(guó)外買(mǎi)

　　如果留學(xué)生在國(guó)外因一場(chǎng)大病陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，將面臨中斷留學(xué)旅程甚至負(fù)債累累。如在美國(guó)留學(xué)的留學(xué)生，如果需要做一個(gè)闌尾摘除手術(shù)，至少需要花費(fèi)3000美元以上;而看一次感冒門(mén)診也要花200美元以上。這部分費(fèi)用是較多留學(xué)生很難承受的。因此，醫(yī)療險(xiǎn)是必須要買(mǎi)的。

　　對(duì)于在國(guó)外逗留時(shí)間較長(zhǎng)的留學(xué)生而言，在國(guó)內(nèi)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有太大必要。專家提醒，意外險(xiǎn)一般只有意外身故和殘疾的理賠，對(duì)于醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)并不涉及。國(guó)內(nèi)買(mǎi)的保險(xiǎn)在境外遇病，大多保險(xiǎn)公司只按照國(guó)內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用賠付，保障功能有限。而在留學(xué)所在地買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，手續(xù)及服務(wù)上都要方便很多。

　　“同樣的保障在國(guó)外買(mǎi)要便宜許多?！睂＜医ㄗh，投保時(shí)可分國(guó)內(nèi)國(guó)外“兩步走”購(gòu)買(mǎi)留學(xué)保險(xiǎn)。留學(xué)簽證一般先簽90天，可以先買(mǎi)90天的境外旅行險(xiǎn)，再到當(dāng)?shù)剡M(jìn)行續(xù)保。比起一般的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，境外旅行險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)已考慮到不同國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用水平的差異，還增設(shè)國(guó)際救援服務(wù)，賠償金水平也相對(duì)更高。但境外旅行險(xiǎn)時(shí)間越長(zhǎng)價(jià)格也更貴。

　　值得提醒的是，在一些國(guó)家，留學(xué)生繳納的學(xué)費(fèi)中就已經(jīng)包含了保險(xiǎn)的費(fèi)用。比如澳大利亞、新西蘭。英國(guó)規(guī)定，在英國(guó)留學(xué)超過(guò)半年的留學(xué)生只要購(gòu)買(mǎi)英國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)，就能享受?chē)?guó)民待遇，就診費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo)。而到美國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、日本、韓國(guó)這幾個(gè)國(guó)家留學(xué)，第一年都被要求強(qiáng)制保險(xiǎn)。國(guó)外各大學(xué)通常有合作的保險(xiǎn)公司，保費(fèi)通常比市場(chǎng)價(jià)格低，且理賠迅速。專家建議，如需在留學(xué)當(dāng)?shù)刭?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，家長(zhǎng)首先應(yīng)確認(rèn)學(xué)校是否提供代辦保險(xiǎn)的服務(wù)，優(yōu)先選擇留學(xué)所在國(guó)強(qiáng)制或推薦的學(xué)生保險(xiǎn)計(jì)劃。

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