美國(guó)金融和金融工程的區(qū)別

?? 最近有不少學(xué)生在問(wèn)我金融和金工之間的區(qū)別，我從中摘抄了幾個(gè)問(wèn)題和自己做的回答，放上來(lái)給大家做個(gè)參考
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1． 金融學(xué)和金融工程在涉及領(lǐng)域上有什么區(qū)別？
??? 金融工程明顯偏重于數(shù)學(xué)建模，在模型定量分析上有優(yōu)勢(shì)，那么金融學(xué)相比有什么優(yōu)勢(shì)呢？
??? 我分別查過(guò)這兩個(gè)方向國(guó)外的課程設(shè)置，發(fā)現(xiàn)主要課程是相近的：（以伯克利的金融工程課程與佐治亞華盛頓大學(xué)的金融學(xué)課程為例） 都有以下各方面內(nèi)容：
Fundamentals of Financial Economics金融經(jīng)濟(jì)學(xué)
Financial Modeling金融模型
Financial Markets金融市場(chǎng)
Corporate Financial Management and Modeling公司理財(cái)（財(cái)務(wù)管理與模型）
Portfolio Management 資產(chǎn)組合管理
Derivative Securities, Risk Management 金融衍生品，風(fēng)險(xiǎn)管理
Fixed-Income Security Valuation 固定收益證券分析
Cases in Financial Management and Investment Banking 相關(guān)案例分析（金融學(xué)）
real estate investment and financing 房地產(chǎn)金融（金融工程）
Advanced Computational Finance 計(jì)算機(jī)金融（金融學(xué)課程也有相關(guān)使用計(jì)算機(jī)的要求）
Success and Failure in Financial Innovation 金融創(chuàng)新案例
Introduction to Stochastic Calculus 隨機(jī)過(guò)程概論
Credit Risk Modeling 信用風(fēng)險(xiǎn)模型
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?? 核心課程基本雷同，金融工程是在結(jié)合了計(jì)算機(jī)科學(xué)與數(shù)學(xué)之后以金融為基礎(chǔ)的學(xué)科，也就是說(shuō)金融工程的主體仍然是金融。但是不同之處在于金工離不開(kāi)金融信息庫(kù)。離不開(kāi)測(cè)算模型、離不開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)與決策分析。也就是說(shuō)，金工之后的工作，更多是基于理論研究與定量分析上的。
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?? 金融是偏實(shí)用方向，你可以片面的理解為宏觀性的決策工作。金工則偏研究方向，可以片面的理解為微觀性的理論研究者。金融工程更重視數(shù)理技術(shù),而金融學(xué)則注重經(jīng)濟(jì)知識(shí)，金工對(duì)數(shù)學(xué)要求的更嚴(yán)格一些, 基本屬于微觀金融方面.
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???? 二者之間的差別，主要是體現(xiàn)在這些方面，而不是你說(shuō)的課程的飽和程度。學(xué)校安排課程，金工的種類(lèi)確實(shí)多一些，但是縱觀金工金融，二者的學(xué)習(xí)總長(zhǎng)度類(lèi)似，學(xué)校又不可能讓學(xué)生空閑，唯一的解釋就是在同樣課程的挖掘深度上。仍舊片面理解----高中時(shí)期文科數(shù)學(xué)與理科數(shù)學(xué)的差異。
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2． 我個(gè)人覺(jué)得金融就是一門(mén)技術(shù)，而金融工程是這種技術(shù)的創(chuàng)新和深化。所以同樣是研究風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)組合，金融工程是否在理論和技術(shù)上優(yōu)于金融學(xué)呢？
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??? 二者究竟什么是什么，其實(shí)無(wú)關(guān)緊要。但是依據(jù)我的理解，我認(rèn)為金工才更偏向技術(shù)。二者是處在同一領(lǐng)域或者在這個(gè)領(lǐng)域有很大的共通點(diǎn)，但是又能如何？就工作而言，需要區(qū)分的恐怕不是金融還是金工還是別的。而是區(qū)別在于MASTER還是PHD。坦白講MASTER畢業(yè)后，無(wú)論金融還是金工可能都會(huì)從事一樣的職業(yè)，一樣的職位，一樣的工作。比如拿到一些專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)，相關(guān)的信息，金工出身的職員不僅僅能夠進(jìn)行分析，而且能運(yùn)用數(shù)學(xué)的工具做出一套模型，只要往里帶入數(shù)據(jù)，就可以進(jìn)行相關(guān)的運(yùn)算得出結(jié)果，更或者運(yùn)用相關(guān)的計(jì)算機(jī)知識(shí)，去做出一套相關(guān)的金融計(jì)算軟件。但是金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，除了必要的數(shù)據(jù)分析之外，不具備金工的能力。但是會(huì)金融畢業(yè)生，會(huì)根據(jù)這些數(shù)據(jù)的分析結(jié)果尋找相關(guān)的規(guī)律，來(lái)增強(qiáng)自己對(duì)金融市場(chǎng)的把握程度。美國(guó)的金融專(zhuān)業(yè)分為兩大類(lèi)，一種是以JHU以及普林斯頓為代表的理論研究為主體的學(xué)習(xí)，一種是以W.S.L以及BC為代表的強(qiáng)調(diào)實(shí)際操作能力的學(xué)習(xí)。從個(gè)人的角度來(lái)理解，我認(rèn)為理論性教學(xué)其實(shí)并不是很適合金融這個(gè)方向，其實(shí)說(shuō)具體點(diǎn)是理論性教學(xué)并不適合絕大部分中國(guó)金融申請(qǐng)者的申請(qǐng)理念。說(shuō)白了就是學(xué)商科就是為了今后賺錢(qián)，而不是做學(xué)問(wèn)。雖然浮躁，但是卻是社會(huì)狀況。
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3．在就業(yè)上金融工程主要做風(fēng)險(xiǎn)分析，投資管理和金融衍生品設(shè)計(jì)：（據(jù)伯克利的金融工程項(xiàng)目所稱(chēng)的就業(yè)方向）
??Investment Banking 投資銀行
? Corporate Strategic Planning 0 公司理財(cái)策略規(guī)劃
? Risk Management 風(fēng)險(xiǎn)管理公司
? Primary and Derivative Securities Valuation 私募
? Financial Information Systems Management 金融信息系統(tǒng)管理
? Portfolio Management 資產(chǎn)組合管理
? Securities Trading 證券交易
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?? 金融學(xué)據(jù)說(shuō)就業(yè)面比金融工程寬，可是我覺(jué)得以上就業(yè)方向應(yīng)該是基本覆蓋了。