說說比MBA更牛X的金工（Financial Engineering）及就業(yè)

　　同學(xué)們口耳相傳的金工專業(yè)，在國內(nèi)屬于比較新的一個專業(yè)領(lǐng)域，在美國發(fā)展的比較早，但名稱各異。在美國各大學(xué)里，金融工程有不同的名稱：Financial Engineering， Financial Mathematics，Mathematical Finance，Computational Finance 等。 然而，無論是叫“金融工程”，“金融數(shù)學(xué)”，“數(shù)學(xué)金融”還是“計算機金融”，它們的實質(zhì)都是一樣的：It represents the emerging discipline wherein mathematical tools are used to model financial markets and solve problems in finance，即以數(shù)學(xué)工具來建立金融市場模型和解決金融問題。所以，從這個角度去看，只有數(shù)學(xué)功底特別牛逼的人才可以去讀。

　　近年來，由于金融創(chuàng)新層出不窮，金融市場發(fā)展得越來越復(fù)雜，在以往傳統(tǒng)的股票和債券上發(fā)展出了期貨、期權(quán)等一系列新型投資工具，這就是通常所說的金融衍生物。而如何對這些金融衍生物進(jìn)行定價，是投資銀行所面臨的一個難題。

　　同時，由于金融投資工具的復(fù)雜化，一些基金管理公司越來越感到傳統(tǒng)的投資方式難以保持基金的高成長率，他們需要設(shè)計出更加高級的投資組合來獲得盈利。因此， 他們大量需要那些既通曉金融市場又有數(shù)學(xué)應(yīng)用能力的復(fù)合型人才，而這樣的人才在市場上極為稀缺。金融工程就是為了培養(yǎng)這樣的人才而產(chǎn)生的。

　　金融工程是一門綜合了金融學(xué)、數(shù)學(xué)和計算機科學(xué)的交叉學(xué)科，其課程通常由大學(xué)的商學(xué)院、數(shù)學(xué)系和工程學(xué)院聯(lián)合授課，其課程由于集中于金融領(lǐng)域，所以深度遠(yuǎn)遠(yuǎn) 超過MBA金融方面的課程，通常包括股票市場分析、投資組合分析、期貨和期權(quán)、資產(chǎn)定價、資本預(yù)算、固定收益分析、利率模型、金融風(fēng)險管理等課程。

　　金融工程碩士的學(xué)習(xí)時間一般為全日制1年。金融工程同MBA一樣，是一種職業(yè)教育(Professional Education)而非學(xué)術(shù)研究教育(Academic Research Education)，因此無需撰寫碩士論文。其全部課程均圍繞金融學(xué)的應(yīng)用展開，具有實用性很強的特點。在美國，持有金融工程碩士學(xué)位的人才在市場上炙 手可熱，基本上全部被各大投資銀行、基金管理公司、保險公司、風(fēng)險投資公司所聘用。

　　MFE和MBA有什么不同?MBA是一種泛面商科教育，而MFE則是專門培養(yǎng)高級金融人才的專項教育。金融工程碩士的課程全部集中于金融領(lǐng)域，如果你感興趣的是會計、市場營銷或人力資源管理，那你應(yīng)該是去學(xué)習(xí)MBA課程，因為MBA的課程更廣泛。此外，申請金融工程碩士不需要有工作經(jīng)驗，這和MBA有很大不同，但是，申請金融工程碩士要求申請者在大學(xué)本科必須修過兩門課——微積分和統(tǒng)計，因此不適合那些大學(xué)學(xué)文科的人們。最后，MFE的學(xué)習(xí)是一年，而MBA由于課程覆蓋面廣而通常需要兩年。

　　美國就業(yè)與薪酬情況

　　Financial Analysts 金融分析師

　　40%的金融分析師就業(yè)于金融和保險行業(yè)，包括證券和商品經(jīng)紀(jì)、銀行和信貸機構(gòu)，以及保險公司。其他則就職于私營企業(yè)或政府機構(gòu)。

　　平均工資：$66,590　　 　　 薪酬范圍：$50,700 -- $90,690

　　Insurance Underwriters 保險業(yè)者

　　65%的保險從業(yè)者受雇于保險公司，只有少部分就職于銀行、融資公司、房地產(chǎn)公司等。

　　平均工資：$52,350　　 　　 薪酬范圍：$40,000 and $71,070

　　Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and Investigators

　　保險理賠員、估價師

　　70%保險理賠員、估價師受雇于保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及相關(guān)行業(yè)，例如私營保險索賠公司等。

　　平均工資：$50,660　　 　　 薪酬范圍：$38,520 and $65,210

　　金融工程在中國的就業(yè)情況

　　現(xiàn)在中國的金融工程課程和體系都是直接引進(jìn)美國的金融工程的教育。就中國的現(xiàn)狀而言，金融制度和金融政策正在醞釀階段，現(xiàn)在金融工程并沒有形成一個適合中國企業(yè)的體系。金融工程在中國的就業(yè)主要在以下幾個領(lǐng)域：

　　基金公司：基金公司現(xiàn)在需要一批能做基金績效評估、風(fēng)險控制、資產(chǎn)配置的人才。

　　證券公司：證券公司現(xiàn)在正處在最艱難的時期，同時也在通過集合理財產(chǎn)品設(shè)計等尋求生存的機會。

　　銀行：最傳統(tǒng)的銀行也在起著微妙的變化?，F(xiàn)在各大銀行的總行正在著手建立內(nèi)部風(fēng)險管理模型，急需這方面的人才，可是，由于銀行僵化用人制度，真正有水平的人未必能 進(jìn)去做這個事情。銀行內(nèi)部的另外一個重要部門——資金部，也需要金融工程的人才，他們一方面在銀行間債券市場操作，是未來固定收益證券這一塊的主力，同時 也是未來大有發(fā)展空間的公司債券市場，抵押支持債券這些金融工程產(chǎn)品的設(shè)計主力。?