美國MSF與MFE專業(yè)全解析

　　美國MSF和美國MFE是商科申請中最熱門的兩個專業(yè)，那么美國MSF和美國MFE就業(yè)前景如何呢，澳際專家為您詳解。

　　美國MSF金融專業(yè)的就業(yè)前景：

　　美國金融專業(yè)好就業(yè)嗎？都有哪些就業(yè)方向呢？美國金融專業(yè)的就業(yè)情況分析相信對大多數(shù)同學(xué)來講都是看看有用的，所以整理提供給大家，希望可以幫助更多同學(xué)申請。

　　企業(yè)內(nèi)部的金融工作：任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會有一些金融方面的工作。很多人從 financial analyst做起。工作包括公司財務(wù)狀況的分析，匯總和報告，項目和部門的和企業(yè)的財務(wù)預(yù)算和管理等。Excel是最重要的工具。一些特別大的企業(yè)還有和專業(yè)金融機構(gòu)相類似的工作。比如一些企業(yè)自己管理養(yǎng)老金，所做工作就和投資管理公司較相似。也有一些 大型企業(yè)有自己內(nèi)部負責(zé)企業(yè)兼并與收購的部門，與投資銀行協(xié)調(diào)工作。企業(yè)內(nèi)部的金融工作壓力比直接在金融機構(gòu)工作要小一些。平均每周工作時間可能也要短一些。工作也很有趣。如果你希望在事業(yè)成功的同時，也有足夠的時間照顧家庭和有自己的私人時間，這或許是值得考慮的選擇之一。

　　商業(yè)銀行 商業(yè)銀行工作包括貸款管理：一家商業(yè)銀行會把錢借給企業(yè)，然后就需要管理與這家企業(yè)的關(guān)系，回收本金和利息，增加新的貸款等。這類工作在開始時需要比較好的數(shù)字能力，分析推理能力，和一定的credit analysis的知識。在職業(yè)生涯的一定階段之后，建立人際關(guān)系的能力就變得越來越重要了。貸款管理的收入不錯，工作穩(wěn)定，壓力可能也沒有投資銀行那么大。很多商業(yè)銀行也有很多其他業(yè)務(wù)，比如信用卡和面向消費者的金融服務(wù)。

　　信用卡：信用卡部門的一個工作就是分析信用卡申請者或持卡人的信用情況，加以管理。由于近幾年利率較低等因素，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展很快，完全不受最近一次的經(jīng)濟衰退的影響，和房屋貸款等領(lǐng)域一起成為在蕭條的就業(yè)市場中少數(shù)招人較多的行業(yè)。由于申請者或持卡人的背景不同，來自各個族裔和年齡，為了更好進行分析，一些信用卡公司對包括華人在內(nèi) 的各個少數(shù)民族的工作申請者都有一些興趣。

　　風(fēng)險投資(venture capital)：風(fēng)險投資向處于成長期的公司投資。如果你在大學(xué)畢業(yè)或MBA畢業(yè)后進入一家風(fēng)險投資公司工作的話，那么可能會花很多時間在商業(yè)方案(business plan)的可行性分析方面，包括閱讀方案，搜集分析行業(yè)背景信息，面試公司的管理層等可能也會花時間管理已進行的投資。

　　股票經(jīng)紀人 (broker)：主要是指傭金經(jīng)紀人，即專門替客戶買賣股票并收取傭金的經(jīng)紀人股票經(jīng)紀人。主要替股票經(jīng)紀公司(Brokerage Firms)工作。有些投資銀行，比如美林(Merrill Lynch)，也有股票經(jīng)紀的部門。這個工作需要金融的知識，但更重要的是銷售的能力，也就是建立人際關(guān)系的能力。 一些股票經(jīng)紀人在建立了廣泛的客戶群之后，可能可以多花些時間在為客戶推薦股票上，但早期則絕大部分時間都花在建立客戶關(guān)系上。作為股票經(jīng)紀人，如果業(yè)績好的話，可以有很好的收入，卻不需要每周工作特別長的時間。但是不是每個人適合做銷售的。如果你業(yè)績不好的話，那么壓力也很大。

　　[page]股票交易員(trader)：這也是一個很有特點的工作。一方面這個工作也需要一些股票分析的能力，以掌握好買賣的時機。不過和股票分析師不同的是，股票交易員更注重于那寫影響股票短期漲跌的因素。這個工作需要面對強大的壓力，同時需要迅速反應(yīng)的能力。股票交易員可以為資產(chǎn)管理公司(購買一方)或投資銀行的股票分析部門(sell-side銷售一方)工作。購買一方和銷售一方是投資行業(yè)常用的名詞。我先給簡單介紹一下。資產(chǎn)管理公司是購買一方，他們直接替客戶管理資產(chǎn)。 資產(chǎn)管理公司可以分為共同基金，對沖基金，來自機構(gòu)客戶的資金(養(yǎng)老金，保險資金等)。銷售一方(sell-side)主要是指投資銀行的股票分析部門 (Equity Research)。一些大的投資銀行可能同時有資產(chǎn)管理部門和股票分析部門，也就是同時有購買一方和銷售一方的業(yè)務(wù)。但這兩個部門相對獨立運作，聯(lián)系不一定很密切。銷售一方(sell-side)不直接管理資產(chǎn)，他們主要通過為購買一方提供交易服務(wù)獲得傭金而贏利。

　　股票分析師(Equity Analyst)：銷售一方和購買一方都需要股票分析師，他們的工作就是分析股票的價值，看看是不是值得投資。購買一方的股票分析師不對外公布他們的分析結(jié)果，而是把結(jié)果提供給本公司的投資組合經(jīng)理。有些公司還有股票分析師自己管理的資金( 叫analyst fund，或類似的名稱)，直接根據(jù)股票分析師的研究投資。就職業(yè)前景來看，購買一方的股票分析師有些會一直擔(dān)任股票分析師，也有一些將來會擔(dān)任投資組合的經(jīng)理。購買一方的股票分析師平均工作時間不很長，投資銀行的資產(chǎn)管理部往往是整個銀行每周工作時間最短的幾個部門之一。壓力主要來自于如果你推薦的股票老是表現(xiàn)不好，那么以后慢慢的你的推薦就沒人采納了。購買一方的股票分析師的日常工作包括分析財務(wù)報告，參加被投資公司的投資者會議，和被投資公司的管理層開會，和銷售一方的股票分析師開會，訪問被投資的公司，用各種手段分析股票等。銷售一方的股票分析師為象摩根士丹利(Morgan Stanley)，高盛(Goldman Sachs)這樣的投資銀行的股票分析部門工作。他們的研究結(jié)果會告訴資產(chǎn)管理業(yè)的客戶。 那些公布對某個股票升高或降低級評定等級，公布對某個股票的目標(biāo)價格的，往往是銷售一方的股票分析師。 優(yōu)秀的銷售一方的股票分析師可以在很大程度上影響大眾和購買一方對股票價值的判斷。所以本人也會獲得很高的收入。少數(shù)明星股票分析師前幾年一年的收入在一千萬美元以上?？傮w而言，銷售一方的股票分析師比購買一方的股票分析師每周工作時間長一些，平均收入也要高一些。

????? Sell-side的銷售人員：他們的主要工作就是管理和客戶(資產(chǎn)管理公司)的關(guān)系，讓客戶購買本公司的交易服務(wù)。銷售人員也會根據(jù)本公司的研究結(jié)果，向客戶提一些投資建議。他們的工作特點和股票經(jīng)紀人有些類似。不同的是股票經(jīng)紀人為個人客戶服務(wù)，而這些銷售人員為機構(gòu)客戶服務(wù)。

　　收購和兼并與股票發(fā)行：這是大多數(shù)投資銀行最主要的收入來源，也是非常引人矚目的行業(yè)。這是非常有特點的一類工作。一方面，工作強度很大。在幾家最大的投資銀行工作的Analyst和associate可能平均一星期工作一百小時以上，以整個行業(yè)的平均工作強度而言，恐怕只有管理咨詢和主要的律師事務(wù)所的年輕律師才能與之相提并論。嚴格的說，投資銀行的工作比后兩者的平均工作時間還要稍微長一點點。另一方面，收入也很客觀。工作中所獲得的能力和將來的前景都很不錯，所以這個行業(yè)仍然每年吸引了大量優(yōu)秀的求職者。求職中數(shù)字分析的能力固然重要，語言表達和溝通能力也非常關(guān)鍵。和很多職業(yè)生涯一樣，慢慢得，在投資銀行工作了若干年以 后，每周工作時間慢慢縮短，人際交往的能力變的越來越重要。最終，你能否為公司贏得deal逐漸成為你業(yè)績的最重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

　　私募資本(private equity)：私募資本收購公司一部分或全部的所有權(quán)，或是以某些形式向企業(yè)提供資金，并試圖從中獲利。從事這些活動的時候需要分析所投資公司的價值，所以工作和投資銀行的企業(yè)收購和兼并部很接近。實際上不少人進入私募資本領(lǐng)域以前，有在投資銀行工作的經(jīng)歷。和風(fēng)險投資的一個不同點是很多的私募資本并不傾向于投資高速成長的處于發(fā)展階段的企業(yè)。實際上，很多私募資本傾向于投資那些價值被低估的較傳統(tǒng)的行業(yè)。沃淪·巴菲特的伯克夏·哈沙威所做的事情和私募資本很相似，甚至被認為是一個特殊的私募資本企業(yè)。他們和前面介紹的資產(chǎn)管理公司(共同基金等)的一個不同點是： 共同基金一般只是被動地持有股票，而私募資本會去主動影響這些被投資的公司的經(jīng)營，甚至更換企業(yè)的管理者。

　　[page]美國MFE金融工程專業(yè)的就業(yè)前景：

　　美國金融工程專業(yè)作為一個新興的專業(yè)和普通的金融就業(yè)方向還是有很大的不同。因為更多的數(shù)理課程，也說明金融工程專業(yè)會偏向數(shù)據(jù)方向的工作，這一點和管理信息系統(tǒng)看上去很像。

　　先說說美國金融工程專業(yè)在美國的就業(yè)情況。在美國華爾街上做金融工程的人會稱自己為Trade或者Quant。有一個叫Quant Network的網(wǎng)站每年都會對金融工程的學(xué)校就就業(yè)的問題進行討論。我們不難知道，金融工程的就業(yè)往往是一家投資公司的后臺服務(wù)，和金融市場的數(shù)據(jù)更新有非常密切的關(guān)系。在美國最好的金融碩士，例如MIT和普林斯頓的金融課程，實際上就是金融工程的課程。偏重數(shù)學(xué)的金融研究已經(jīng)是金融發(fā)展的趨勢。正是這樣，金融工程的就業(yè)就往往是那種高風(fēng)險，高回報的金融投資產(chǎn)業(yè)，如對沖基金，投資銀行，相比而言一些大型的商業(yè)銀行因為同時接受金融和經(jīng)濟背景的申請者，金融工程專業(yè)的優(yōu)勢倒是不大。

　　說過美國的就業(yè)情況，我們看看中國市場中的機會。在中國，金融市場還遠沒有美國市場開放和成熟，雖然很多的著名投行，或商業(yè)銀行在中國都已分公司，像摩根士丹利，花旗等，不過要說的是，在中國的這些分行其實不完全不是美國人觀念中的投行和商業(yè)銀行，事實上他們開展的中國業(yè)務(wù)相對比較少。

　　主要的業(yè)務(wù)就是對產(chǎn)業(yè)的研究，客戶的咨詢等。這樣金融工程專業(yè)的就業(yè)方向就比較奇怪了。對市場最新數(shù)據(jù)的初步整理成為工作的主要內(nèi)容，這樣工作其實只是金融工程的基本工作內(nèi)容。不過金融工程在中國有一個比較特殊的產(chǎn)業(yè)，就是金融交易系統(tǒng)的開發(fā)。通過這些軟件，很多個體的投資者能夠參加到金融投資的大潮中。和國外，金融投資是投資價值來比較，中國的投資就變的更加的投機，成熟的交易軟件無疑有這非常不錯的市場。金融工程的出現(xiàn)無疑能夠幫助現(xiàn)在這個交易軟件變的更加的成熟和穩(wěn)定。

　　回頭來說，中國的金融市場正在發(fā)展，包括美國金融工程專業(yè)也才是剛剛被人重視，要達到美國的水平還有待時日的發(fā)展，我們可以認為，金融工程專業(yè)會是金融方向中最有發(fā)展?jié)摿Φ囊粋€專業(yè)。

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